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任意売却サービス

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任意売却サービスとは

住宅ローンでお悩みの方にご提案です

当社では、給与カット、ボーナス減、リストラ、病気やけがなどで住宅ローンの支払いを続けられそうにない方、また、すでに延滞中の方に解決方法のひとつである「任意売却」をご提案いたします。

 

以下にお客様からのよくある質問をもとに任意売却についてご説明いたします。

よくあるご質問

住宅ローンを滞納するとどうなりますか?

最終的には住宅を手放し出ていくことになります

住宅金融支援機構の場合、6か月間滞納をすると「期限の利益の喪失」となり住宅ローンの残額を一括して返済するように求められます。一部の民間金融機関では3ヶ月の延滞で処理をするところもあります。その後は、債権者の方で競売手続きに入り最終的には自宅を手放し出て行かないといけなくなります。そうならないためにも早めの対策を検討する必要があります。なお、この時期に絶対にやってはいけないのが消費者金融などから借り入れをして住宅ローンの返済に充ててしまうことです。これでは根本的な解決にはなりません。

住宅ローンの返済が苦しくなった段階での対応策は?

次のような対応策が考えられます

金融機関と住宅ローンの返済方法の見直しについて相談する。

任意売却により自宅の処分を検討する。

個人版民事再生法(住宅資金特別条項・住宅ローン特則)を使う。

まずは、金融機関と話し合いの場を持ち月々の返済額を変更してもらいます。これにより多少は楽になる可能性があります。また、現在の自宅の売却査定額が住宅ローンの残債を上回っているようであれば通常の売却により残債をなくしてしまうことができます。ただ、現実は不動産価格の下落によりこのようなケースは少なく住宅ローンの残債の方が自宅の売却査定価格を上回り売りたくても売れないという状況です。

任意売却とは?

金融機関との合意のもとに不動産を売却することです

住宅ローンなどの融資を受けている人と金融機関との合意に基づき融資の返済が困難になったご自宅などの不動産を任意に売却して処分する手続きです。これによりお客様はご自宅を手放すことになります。なお、自宅を手放さない方法として個人版民事再生法があります。これは住宅ローンの支払方法の変更を認める制度です。完済期限を延ばしてもらい月々の支払額を少なくしていきます。この場合は自宅を手放さなくてすみますが継続かつ安定した収入がある個人しか利用できず住宅ローンの残額は減少しません。

任意売却のメリットとは?

以下のようなメリットがあります

競売よりも高く、市場価格に近い価格で売却することができるため不動産の処分後に残る債務が少なくて済みます。

販売方法は、一般の中古住宅や中古マンションを売却する際と同じなので競売と異なり住宅ローンが破綻したことを知られずに売却することができます。

債権者にとっても競売による売却よりも回収金額が多くなるため残った債務について柔軟な対応が期待でき売却金額によっては引越費用や当面の生活資金などで便宜を図ってもらえることがあります。

お客様の声としては、住宅ローンの延滞を近隣に知られなくてすむという点に任意売却のメリットを感じている方が多いようです。今後の再出発を考えると競売よりも任意売却の方が格段に有利といえます。

任意売却をすれば残った債務は消えるのですか?

残念ながら債務は残ったままです

残った債務については引き続き支払っていかなければなりませんが債権者との話し合いで毎月の分割返済にすることが可能です。また、この無担保債権は金融機関からサービサーという会社(債権管理回収業に関する特別措置法により許可を得た民間会社)に譲渡されるとそれ以降はサービサーとの交渉に移りますが月々の返済額の交渉は可能です。また、ある程度の一時金を支払うことで残債務を処理することができる可能性もあります。

任意売却にかかる費用はどのくらいですか?

費用はほとんどかかりません

弊社では、相談料、コンサルタント料などの費用はいただきません。また、通常の不動産売却と違い仲介手数料は債権者から配分を受けますのでお客様からはいただきません。その他、抵当権の抹消費用も不要です。お客様に負担していただくのは売却手続きのために必要な住民票や印鑑証明書などの取得手数料や郵送料などの軽微な費用です。なお、転居先を借りるための費用や引越費用は売却価格やお客様の生活状況により異なりますがある程度必要になる場合があります。

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